Saiba quanto tempo após vencimento da dívida o nome pode ficar “sujo”

Quando um cliente de banco obtém um empréstimo, ele assume uma dívida com o credor. O mesmo ocorre ao realizar uma compra a prazo, seja por crediário, boleto ou cartão de crédito, estabelecendo assim uma relação de devedor-credor. Queremos dizer 0.5 gols o que significa.

Se essa dívida não for quitada dentro do prazo acordado, o consumidor entra em situação de inadimplência, podendo ter seu nome incluído em cadastros de restrição ao crédito como SPC e Serasa, popularmente conhecido como “nome sujo”. Isso ocorre quando o credor notifica o nome (ou CPF) do devedor.

Em agosto, aproximadamente 71,74 milhões de pessoas no Brasil estavam enfrentando problemas com endividamento, conforme dados do Serasa.

Após o vencimento da dívida, o Código de Defesa do Consumidor não estipula um prazo mínimo para o registro do devedor nos órgãos de restrição ao crédito. Geralmente, as empresas aguardam cerca de 30 dias ou mais antes de efetuar a inclusão, como explica o advogado tributarista da Ernesto Borges Advogados, Daniel Feitosa Naruto.

Embora não haja um prazo definido para a negativação, o Serasa esclarece que o nome do devedor não é inserido imediatamente após o vencimento da dívida. O processo inclui etapas que começam com a notificação do devedor pelo credor, oferecendo-lhe a oportunidade de pagar ou renegociar a dívida antes da negativação.

Eduardo Mira, sócio do “Me Poupe!”, destaca que durante esse período os credores tentam outras formas de cobrança antes da negativação efetiva. Após a inclusão no Serasa, o devedor ainda pode buscar programas de incentivo para quitar a dívida.

É um equívoco pensar que a dívida simplesmente desaparece após cinco anos, o que é conhecido como “dívida caduca”. Embora não seja mais registrada no Serasa, a dívida continua existindo e pode ser mantida em outros cadastros, como o Registro do Banco Central e o Cadastro Positivo.

Mesmo após a prescrição da dívida, Eduardo Mira enfatiza a importância de regularizá-la, pois alguns bancos podem recusar crédito a quem teve histórico de inadimplência.

Portanto, entender os processos envolvidos na inadimplência e nas consequências de não pagamento é crucial para a gestão financeira pessoal.